Hochwasser in Deutschland: Wann zahlt die Versicherung? 🤔

Weite Teile Deutschlands sind vom Hochwasser betroffen. Die Schäden für die Betroffenen sind meistens hoch. Aber wann zahlt hier die Versicherung? Wir geben Antworten auf die wichtigsten Fragen.

Regionen in Nordrhein-Westfalen und Rheinland-Pfalz leiden aktuell unter den Folgen des Hochwassers. Aus kleinen Flüssen wurden reißende Fluten, die alles mit sich rissen. Ganze Ortschaften wurden zerstört, Häuser und Brücken teilweise weggespült. Keller sind überflutet oder Fahrzeuge dauerhaft beschädigt. Und so mancher fragt sich: Übernimmt die Versicherung meinen Schaden? Wir haben die wichtigsten Fragen und Antworten für euch zusammengestellt. 

Zahlt eine Versicherung auch bei Hochwasser? 

Das kommt ganz auf die abgeschlossene Versicherung an. Hochwasser ist in der Regel eine Zusatzleistung einer Hausratversicherung oder Wohngebäudeversicherung (für Hausbesitzer). Dabei handelt es sich um eine so genannte Elementarschaden-Versicherung. Diese deckt Schäden bei Stürmen, Hagel und Überschwemmungen bzw. Hochwasser ab, aber meist auch Erdbeben, Lawinen und andere Naturereignisse. 

Wann zahlt die Versicherung?

Wann eine Versicherung zahlt, hängt natürlich von den einzelnen Versicherungsbedingungen ab. Das hier sind zum Beispiel die Fälle, in denen die CHERRISK-Hausratversicherung die Kosten abdeckt: 

➡ Wenn Flüsse oder andere Gewässer ausufern, also plötzlich ansteigen und alles überschwemmen.

➡ Es regnet mehr als 0,5 Liter / min und das Wasser dringt durch das Dach des versicherten Gebäudes, durch Betonfugen oder geschlossene Türen und Fenster.

➡ Ufern Flüsse oder andere Gewässer aus, steigt auch der Grundwasserspiegel. Tritt das Grundwasser an die Erdoberfläche, oder es regnet so stark (0,5 Liter / min), dass es nicht in den Boden einziehen kann und auf die Oberfläche fließt, zahlt CHERRISK by UNIQA auch die Schäden.

Wichtig: Der Versicherungsschutz einer Elementarschaden-Versicherung greift bei vielen Versicherungen (auch bei CHERRISK by UNIQA) erst einige Tage nach dem Abschluss der Versicherung. Wer also einen Schaden durch ein Hochwasser erlitten hat und dann erst eine Versicherung abschließt, erhält keine Erstattungen. Du musst also in der Regel zehn Tage oder mehr vor einem Ereignis wie Hochwasser die Versicherung abgeschlossen haben.

Was zahlt die Versicherung?

Mit einer Elementarschaden-Versicherung (die bei CHERRISK by UNIQA direkt in der Hausratversicherung integriert ist) sind alle Schäden deines Haushalts abgedeckt. Ob Fernseher, Laptop, Sofa, Fenster oder Einbauküche – im Falle eines Hochwassers erhältst du Geld für die Schäden. Wichtiger Hinweis: Bei manchen Versicherungen sind nur Schäden an so genannten beweglichen Sachen abgedeckt – also eben Fernseher, Möbel oder Teppiche. Bei CHERRISK by UNIQA sind auch einige unbewegliche Sachen wie zum Beispiel Fußbodenbeläge mit abgedeckt.

Wie viel zahlt die Versicherung?

Das hängt von der Versicherungssumme ab, die du abschließt. Diese kannst du im Prinzip selbst festlegen. Du musst nur aufpassen: Gibst du den Wert deines Haushalts zu gering an, kann es sein, dass die Versicherung nur einen Teil der Kosten übernimmt. Wir bei CHERRISK setzen 650 Euro pro Quadratmeter als Minimalwert an. Denn unsere Erfahrungen zeigen, dass dies der fairste Wert für beide Seiten ist. Bei einer Wohnung mit 50 Quadratmetern läge der kalkulierte Minimalwert so bei 32.500 Euro. Diese Summe wäre bei einem Hochwasser abgedeckt. Eine Ausnahme bei CHERRISK by UNIQA sind so genannte Leckagen. Heißt: Wenn es so stark regnet, dass der Regen durch die geschlossenen Fenster dringt, erstattet zum Beispiel CHERRISK by UNIQA den Schaden nur bis zu 2.500 Euro. Dabei handelt es sich aber auch um Fälle, die weit weniger drastisch sind als die Schäden durch das aktuelle Hochwasser.

Wie viel kostet eine Elementarschaden-Versicherung?

Die monatlichen Kosten hängen ganz von der Versicherung und deinem Wohnort ab. Damit du eine Orientierung hast, haben wir dir hier ein paar Beispielkosten zusammengetragen. Hinweis: Die Beispielrechnung zeigt die monatlichen Kosten einer Hausratversicherung mit Elementarschaden-Versicherung (als Zusatz) für eine Wohnung in 10555 Berlin mit 60qm (Mehrfamilienhaus, 1 . Stock):

👉 Allianz: Hausratversicherung Basis für 7,77 Euro im Monat (Versicherungssumme: 39.000 Euro) + 2,82 Euro für Extremwetterschutz (+ 1.000 Euro Eigenbeteiligung bei Hochwasser)

👉 Ergo: Hausratversicherung Grundschutz für 8,28 Euro im Monat (Versicherungssumme: 39.000 Euro) + 1,30 Euro für weitere Naturgefahren wie Hochwasser oder Erdbeben 

👉 Huk-Coburg: Hausratversicherung Classic 5,73 Euro (Versicherungssumme: 42.000 Euro) + 1,55 Euro (+ 1.000 Euro Eigenbeteiligung bei Hochwasser)

👉 CHERRISK by UNIQA: Hausratversicherung für 5,99 Euro im Monat + 0,00 Euro für Elementarschaden-Versicherung (da sie im Basispreis enthalten ist, ohne Eigenbeteiligung)

Bitte beachten: Es handelt sich hierbei um einige, ausgewählte Beispiele. Die monatlichen Kosten variieren je nach exaktem Wohnort und anderen Parametern wie Versicherungssumme, Wohnungsgröße. Die Preisabfragen haben wir direkt auf den Homepages der Versicherer am 16.07.2021 um 10:35 Uhr durchgeführt.

Fazit

Das Hochwasser hat uns dieses Jahr wieder einmal gezeigt, wie plötzlich und unvorhergesehen eine Naturkatastrophe alles verändern kann. Wie hoch die Schäden sind, kann aktuell niemand sagen. Sie werden aber sicherlich in die Millionen und Milliarden gehen. Darum ist es wichtig, über eine Hausratversicherung nachzudenken, die diese Schäden mit abdeckt – damit du im schlimmsten Fall wenigstens die finanziellen Schäden ersetzt bekommst.