🏠 Deckt deine Hauratversicherung grobe Fahrlässigkeit ab?

Für viele ist es ein Gefühl des Schreckens: Man kommt nach Hause und die Wohnung steht unter Wasser, etwas ist verbrannt oder Einbrecher haben wertvolle Sachen gestohlen. Wer denkt, dass eine Hausratversicherung in jedem Fall die vollen Kosten übernimmt, sollte vorsichtig sein. Hast du grob fahrlässig gehandelt, werden dadurch entstandene Schäden gar nicht oder nur teilweise von der Versicherung bezahlt. Was grobe Fahrlässigkeit genau bedeutet und warum eine Absicherung sinnvoll ist, erfährst du hier.

Was bedeutet grobe Fahrlässigkeit? 🤔

Laut Bürgerlichem Gesetzbuch handelst du fahrlässig, wenn du die „erforderliche Sorgfalt außer Acht lässt“ (§ 276 BGB). Im Prinzip bedeutet das, dass du bei jeder Handlung auch bedenken musst, ob sie negative Folgen haben könnte. Bei grober Fahrlässigkeit hast du deine Sorgfaltspflicht besonders stark vernachlässigt und so gehandelt, dass du mit schwerwiegenden Folgen rechnen musstest. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn du die Wohnung verlässt, aber die Kerze auf dem Tisch weiter brennen lässt. 

Welches Verhalten ist leicht fahrlässig? 

Neben der groben Fahrlässigkeit gibt es auch die leichte Fahrlässigkeit. Von dieser spricht man dann, wenn ein Schaden durch eine kurze, spontane Unachtsamkeit entstanden ist. Das sind solche Fälle, bei denen man sagen würde: „Das kann jedem mal passieren“. Beispiel: Es klingelt an der Wohnungstür und du gehst hin, lässt aber die Kerze auf dem Tisch stehen und in der kurzen Zeit bricht ein Feuer aus. Das wäre leicht fahrlässig. 

Was bedeutet mittlere Fahrlässigkeit? 

Das Strafgesetzbuch unterscheidet nur zwischen leichter und grober Fahrlässigkeit. Von mittlerer Fahrlässigkeit spricht man in der Regel nur im Arbeitskontext. Das sind Fälle, in denen man die Sorgfaltspflicht verletzt hat und negative Folgen durchaus hätte absehen können. Gleichzeitig gibt es aber keine Anhaltspunkte für leichte oder grobe Fahrlässigkeit. 

Welche Versicherung zahlt bei grober Fahrlässigkeit? 👍

Bei Schäden durch grobe Fahrlässigkeit im eigenen Haushalt decken nicht alle Tarifklassen einer Hausratversicherung den Schaden ab. Dies gilt insbesondere für günstige Basistarife. Bei der CHERRISK-Hausratversicherung ist grobe Fahrlässigkeit bereits im günstigen Comfort-Tarif und auch im Premium-Tarif abgedeckt. Beim Basis-Tarif erhältst du in Schadensfällen, in denen du grob fahrlässig gehandelt hast, immerhin 20 Prozent der Versicherungssumme zurück.  

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Was sind Beispiele für grobe Fahrlässigkeit im Haushalt? 🏠

Grobe Fahrlässigkeit liegt häufiger vor, als man denkt. Folgende Beispiele verdeutlichen das:

• Du lässt die Kerze im Wohnzimmer brennen und gehst für einige Zeit aus den Raum.
• Du schließt deine Fenster nicht, wenn du das Haus verlässt. So gelangen Diebe schnell in die Wohnung. Einen Einbruch kannst du dann nicht nachweisen und erhältst kein Geld.
• Du bist länger unterwegs und schließt deine Wohnungstür nicht ab (das erleichtert es Dieben ebenfalls, in die Wohnung zu gelangen).
• Du stellst die Waschmaschine, die Spülmaschine oder den Herd an und verlässt für längere Zeit (mehr als vier Stunden) die Wohnung .
• Du bewahrst Feuerzeuge und Streichhölzer so auf, dass Kinder herankommen können.
• Du drehst den Hauptwasserhahn nicht zu, bevor du in den Urlaub fährst.
• Du brätst etwas an, lässt den Herd auf höchster Stufe und verlässt für 10 Minuten den Raum.

Wasserschaden durch Waschmaschine 💦

Wenn die Waschmaschine ausläuft, können dadurch weitere Dinge beschädigt werden. Generell gilt: Hast du keine grobe Fahrlässigkeit in der Hausratversicherung integriert, kommt der Versicherer nicht für die Wasserschäden auf, wenn du die Waschmaschine länger unbeaufsichtigt lässt. Im Optimalfall solltest du nicht die Wohnung verlassen, während die Wäsche läuft. 

Laut einem Urteil des Oberlandesgerichts Koblenz gilt allerdings eine Abwesenheit von bis zu drei Stunden als vertretbar und nicht grob fahrlässig (Az. 10 U 1124/99). Die Versicherung muss dann also den Schaden ersetzen, auch wenn du nur den Basistarif hast. Bist du mehr als vier Stunden abwesend, gilt das schon als grob fahrlässig – natürlich auch, wenn du die Maschine anmachst und über das Wochenende wegfährst. Entstehen jetzt noch Schäden in der Wohnung einer anderen Person, ist das ein Fall für die Haftpflichtversicherung.

Brand 🔥

Offenes Feuer oder eine starke Hitze sind immer ein Risiko für Brände. Du handelst also grob fahrlässig, sobald du ein Feuer oder einen heißen Gegenstand unbeaufsichtigt lässt, so also z.B. wenn du längst nicht mehr in der Küche bist und die Pfanne noch zehn Minuten auf höchster Stufe brutzelt  (leichte Fahrlässigkeit = ca. zwei Minuten). Oder: Du lässt die Kerze auf dem Tisch brennen und verlässt die Wohnung, um den Wocheneinkauf zu erledigen. 

Brand durch Elektrogeräte

Elektrizität, Überhitzung und menschliches Fehlverhalten gehören zu den häufigsten Brandursachen in Deutschland. Vor allem durch Elektrogeräte entstehen viele Brände, etwa durch defekte Kabel oder Überhitzungen. Auch hier gibt es Fälle von grober Fahrlässigkeit, die aber oft weniger eindeutig sind als bei offenem Feuer. Ein Beispiel wäre, dass du für mehrere Wochen verreist und sämtliche elektronische Geräte im Stand-by-Modus eingeschaltet lässt. Oder in der Wohnung gibt es ein Kabel, das schon lange defekt und buchstäblich brandgefährlich ist.

Deckt meine Hausratversicherung auch grobe Fahrlässigkeit bei Diebstahl und Einbruch? 🚪

Grundsätzlich zahlt eine Hausratversicherung nur, wenn auch Einbruchsspuren sichtbar sind. Wer seine Haustür nicht abschließt und das Fenster gekippt lässt, handelt grob fahrlässig und riskiert, dass der Schaden nicht erstattet wird. Grobe Fahrlässigkeit gibt es auch bei Diebstahlsdelikten: Wer den Laptop oder die Brieftasche gut sichtbar auf dem Beifahrersitz des Autos liegen lässt, handelt grob fahrlässig. 

5 Tipps, wie du grobe Fahrlässigkeit vermeiden kannst ☑️

Grobe Fahrlässigkeit passiert oft aufgrund von Unwissenheit und kann leicht vermieden werden. Im konkreten Versicherungsfall zählt jedes Detail des Hergangs. Vorausschauendes Handeln hilft hier, um viel Stress zu sparen.

Auf was solltest du im Haushalt achten, um optimal gegen grobe Fahrlässigkeit abgesichert zu sein? 

• Schließe immer die Haustür und alle Fenster ab, bevor du die Wohnung verlässt. So bist du im Falle eines Einbruchs abgesichert.
• Achte darauf, dass du offenes Feuer nie unbeaufsichtigt lässt. 
• Kontrolliere nach dem Kochen, ob alle Herdplatten und der Ofen ausgeschaltet sind.
• Achte darauf, dass deine elektronischen Geräte im Haushalt immer ausgesteckt sind, speziell wenn du in den Urlaub fährst.
• Lass deine Waschmaschine nicht länger als 3 Stunden unbeaufsichtigt.
• Kontrolliere vorm Verreisen immer, ob der Hauptwasserhahn und die Heizung abgedreht sind.

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