So kannst du dir ein Haus mit Anfang 30 leisten 🏡 🔑

Ein Haus mit Garten ist wie eine kleine Oase, die du dir nach Lust und Laune gestalten kannst. Träumst du auch von deinem eigenen Heim, hast aber keine Ahnung, wie du dir das leisten sollst? Wir zeigen dir, wie der Traum vom eigenen Haus bereits mit Anfang 30 in greifbare Nähe rücken kann.

Rund die Hälfte der Menschen in Deutschland wohnt zur Miete, ermittelte das europäische Statistikamt Eurostat. Das sind so viele wie in keinem anderen Land in Europa. Steigende Mieten machen die Mietwohnung jedoch zunehmend unattraktiv. Viel schöner wäre es doch, langfristig etwas Eigenes zu haben. Doch ansteigende Immobilienpreise, offene Studienkredite und sonstige monatliche Ausgaben erwecken den Eindruck, dass das Eigenheim in weiter Ferne liegt. Mit ein bisschen Planung und unseren Tipps bleibt das eigene Haus kein unerfüllter Wunsch.

1. Suche schlau: Auf dem Land sind Häuser deutlich günstiger als in der Stadt💡

Vor allem auf die Wahl des Wohnortes kommt es beim Hauskauf an. Klar, es gibt auch eine Menge Häuser mitten in der Stadt. Doch viel schöner lebt es sich doch in ruhigeren Gegenden, oder? Hier hat man nicht den Lärm und die Menschenmengen der Stadt und ist schneller im Grünen oder am Wasser. Darüber hinaus sind Häuser im Speckgürtel oder auf dem Land deutlich günstiger. Während der Kaufpreis für ein Haus in Berlin-Mitte bei 4.000 – 4.500 Euro pro Quadratmeter liegt, beträgt er in Wernsdorf nur um die 2.600 Euro pro Quadratmeter. In Grünheide bekommst du sogar noch günstiger ein eigenes Haus: hier liegt der Kaufpreis für bei 2.350 Euro pro Quadratmeter. Und du bist sogar direkt am Wasser.

Durch Corona ist die Nähe zum Büro nicht mehr zwingend entscheidend bei der Suche nach einem Eigenheim. Die Flexibilität, von überall aus arbeiten zu können, bietet dir den Luxus ein Haus in ruhigeren Ortschaften zu suchen.

2. Auch die Art des Hauses ist entscheidend🏘

Die meisten, die gern ein eigenes Haus kaufen wollen, träumen vermutlich nicht unbedingt von einem Reihenhaus. Es wirkt spießig und nicht gerade individuell. Dabei bieten Reihenhäuser viele Vorteile und sind oftmals die günstigere Alternative zu anderen Hausarten. Durch die direkte Nähe zum nächsten Haus, wird die Fläche des Grundstücks minimiert und der Preis dadurch gesenkt. Da sich Reihenhäuser stark nach ihrer Ausstattung, Wohnfläche und ihrem Baujahr unterscheiden, ist es schwer, einen pauschalen Preis zu nennen. Begib dich einfach auf die Suche und hole verschiedene Preisangebote ein. Auch hier gilt: in dünn besiedelten Ortschaften am Stadtrand sowie in ländlichen Gegenden sind die Kaufpreise deutlich niedriger als in der Stadt.

3. Berechne dein verfügbares Einkommen👛

Du glaubst, du hättest gar nicht genug Geld, um dir den Traum vom eigenen Haus zu erfüllen? Indem du dein frei verfügbares Einkommen berechnest, findest du leicht heraus, wie viel Geld du in ein Haus investieren könntest. Das frei verfügbare Einkommen ist der Betrag, der am Ende des Monats (nach Abzug aller Rechnungsbeträge und Ausgaben) übrig bleibt. Und das ist oftmals mehr, als du denkst! Schauen wir uns das anhand eines Beispiels von einem Paar mit Kind an:

Frei verfügbares Einkommen = Einkommen - Ausgaben = 1.418 Euro

Mit dem frei verfügbaren Einkommen hast du bereits eine wichtige Kennzahl, die dir Aufschluss darüber gibt, wie viel Geld in etwa du monatlich investieren kannst. Im nächsten Schritt solltest du dir überlegen, welche Nebenkosten in etwa auf dich zukommen, bevor du dann deine Kreditrate errechnen kannst. 

4. So berechnest du die Kreditrate🏦

Zwar sparst du dir bei einem Haus die monatliche Miete, allerdings kommen Instandhaltungs- und Nebenkosten auf dich zu. Außerdem: Denke daran, einen monatlichen Pufferbetrag für ungeplante Ereignisse (z. B. Schäden, Krankheit usw.) zurückzulegen. Wenn du alles zusammenrechnest, bekommst du den Betrag, den du als monatliche Rate für einen Kredit für dein Haus zahlen könntest. Rechnest du diesen auf die Kreditlaufzeit, kannst du ungefähr einschätzen, wie teuer das Haus sein darf. 

+ 1.400 Euro verfügbares Einkommen

+ 1.000 Euro bisherige Miete

- 350 Euro Nebenkosten

- 150 Euro Instandhaltungsrücklagen

- 100 Euro Puffer

= 1.800 Euro Monatliche Rate

Kredit

– 1.800 Euro Monatliche Rate (1,20 % p.a. Zinssatz, 30 Jahre Laufzeit, 2,50 % Tilgung pro Jahr)

= 583.000 Euro (gerundet) mögliche Kreditsumme

(65.000 Euro davon Zinssumme) 

Maximaler Kaufpreis

+ 583.000 Euro Kreditsumme

+ 100.000 Euro Eigenkapital

– 62.100 Euro (gerundet) Kaufnebenkosten (10%)

= 621.000 Euro (gerundet) Maximaler Kaufpreis

Bei der Auswahl des Kredits solltest du verschiedene Banken und Tarife vergleichen und dich vielleicht sogar beraten lassen. Beachte, dass sich der Zinssatz stark nach dem Angebot der Bank, deiner Schufa-Auskunft und deinem Wohnort richtet.

Fazit

Wie du siehst, ist es durchaus möglich, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen – auch schon mit Anfang 30. Mit der Berechnung über dein monatlich frei verfügbares Einkommen siehst du bereits, dass am Monatsende mehr übrig ist als oftmals erwartet. Damit kannst du schauen, was du dir leisten kannst. Bei all der Berechnung und Planung solltest du jedoch eines nicht vergessen: Ein Haus ist selbstverständlich sehr wertvoll. Daher solltest du unbedingt eine Hausratversicherung abschließen. Mit der CHERRISK-Hausratversicherung bist du für den Fall der Fälle abgesichert und kannst auch noch bis zu 55 % im Jahr sparen. Schau doch gerne mal, ob sie zu deinen Bedürfnissen passt und was sie dich monatlich kosten würde:

Bist du schon auf Haussuche und hast Erfahrungen gemacht, die du mit uns teilen möchtest? Oder lebst du lieber in einer Wohnung? Lass uns gerne in den Kommentaren mal schnacken!😁👇